The New York Times cuenta la historia de Manolo Marbán, de 59 años, propietario de una casa en Toledo. También, con el boom, compró un pequeño local para abrir una tienda de animales. Pues bien, el banco se quedó con ambas propiedades a finales de abril y ahora espera noticias del juzgado. El diario asegura que el embargo no es el final, sino el principio de todos sus problemas. Marbán, con lágrimas en los ojos y tras vender hasta el brazalete de oro de su mujer, reconoce que debe al banco 140.000 dólares. Usó su casa como aval para comprar la tienda.
Para el diario norteamericano, la historia de Marbán sería distinta en EEUU, pese a que reconoce que en ambos países ha habido excesos inmobiliarios y de los bancos. Mientras que en la patria de Obama sólo habría que devolver las llaves al banco, en España hay que sumar los intereses, la devaluación de las viviendas, las idas y venidas a los juzgados… una montaña de deudas de las que el cliente no se libra ni declarándose en bancarrota.
Este sistema ha lastrado la economía de muchas familias y, de momento, José Luis Rodríguez Zapatero no tiene intención de cambiarlo, asegura el rotativo. Dice que otros países de la Unión Europea tienen una normativa más favorable. “Nunca te puedes librar de tus deudas”, dice el responsable de una plataforma para ayudar a este tipo de embargados.
“Es cierto que muchos españoles tienen muchas deudas. Pero no hemos visto los problemas de Estados Unidos porque las garantías aquí son mucho mayores”, asegura Marcos Vaquer, que hasta hace unas semanas era secretario en el Ministerio de Vivienda.
Deudas, deudas y más deudas
Los inmigrantes tampoco han tenido más suerte en nuestro país. Según cuenta The New York Times, el ecuatoriano Jaime Abelardo llegó en 1999 a España con un trabajo en unos almacenes. Años después, trajo a su familia a Barcelona y se convirtió en propietario de un pequeño apartamento. Hace dos años pasó a engrosar las listas del paro y dejó de pagar la hipoteca, algo por lo que todavía se culpa. Así, Abelardo debe al banco más de 260.000 euros, de los que 77.000 euros son gastos judiciales. Con el pinchazo sólo pudo vender su piso por 220.000 euros. Su mujer le ha dejado, se le acaban las prestaciones de desempleo y no tiene dinero para regresar a Ecuador.
Cerca de 1,4 millones de españoles se pueden ver en la piel de Marbán o Abelardo. La morosidad hipotecaria crece como la espuma y la legislación española “favorece a los bancos”. Pese a ello, The New York Times asegura que el sector financiero también sufre por los impagos. Muchos están viendo cómo las casas embargadas no encuentran dueño en el mercado. Así, ven como pierden su valor. Mientras, el señor Marbán está feliz porque “cuando perdí la casa, pude empezar a dormir. Ahora lloro a veces, pero por lo menos duermo”
Comentarios:
1.-...Y no solo eso: el banco cobrará tarde o temprano a Manolo el hinchado precio de esos inmuebles más intereses [por la cuenta que le trae a Manolo], se quedará con los inmuebles de Manolo, y luego se los venderán a un "cliente preferencial" que dá una comisión o propina al empleado del banco que le informa puntualmente cuando hay alguna de éstas gangas a tiro.
Sí señor, nuestros bancos sí que saben rob...digo, hacer negocios..
2.-disculpa, pero la prima de riesgo de las operaciones de préstamo cubre, exáctamente eso, el riesgo de impago [y los costes que ello conlleva] que tiene el banco o caja al conceder ese préstamo. Es curioso, si a estas personas el negocio les hubiese salido bien, estoy seguro que no compartirían sus beneficios con el banco, ¿o si? El sistema económico MUNDIAL [fuera tendencias políticas] se basa en la iniciativa privada [aunque sea con capital público]. Y esa iniciativa tiene riesgo que el inversor debe asumir, sea la inversión de 100€; 100.000€ o 240.000€.
3.-Como he leído a un forero, no es justo que la entidad financiera se adjudique el inmueble por el 50% del valor de tasación en caso de impago.
Lo justo sería que el juzgado encargase una tasación independiente en el momento de la ejecución, y el banco tuviese que comerse el inmueble valorado a ese justiprecio.
Pero eso se ve que es demasiado pedir
4.-La legislación es la que es.
Sea un bien inmueble cualquiera, ¿estaríamos dispuestos a pagar más si la legislación fuese al modo USA? Pues sí, porque el riesgo en que incurrimos en caso de impago es menor.
Con esto quiero decir que con esta legislación los precios de los inmuebles no deberían ser excesivamente susceptibles de aumentar alegremente. Por tanto, debería haber actuado como freno para una posible burbuja.
Pero eso sucedería en un país donde la gente supiese leer. No estamos en ese país, y como la gente no sabe leer, o si sabe leer no tiene ganas de hacerlo, pues firma lo que le echen, y luego pasa lo que pasa.
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